Muchos factores se toman en cuenta al determinar tu prima de seguro, por lo que este término puede resultar confuso. Para que esto no sea un misterio, veamos lo que está detrás del número más complejo de tu póliza.

Las primas de seguro de auto varían considerablemente de persona a persona y de póliza a póliza. Para entender mejor cómo se calcula la prima, empecemos por los conceptos básicos.

Tu prima de seguro, en resumen

La prima es la cantidad que pagas a tu aseguradora para cubrir todo lo necesario para que tu póliza siga vigente.

Esta cantidad se calcula tomando en cuenta diferentes factores y variables, siendo el más importante la póliza o el paquete que escoges; entre más opciones elijas, la cobertura es más amplia y la prima es más alta. Los límites de cobertura que especificas también afectan la prima.

Tu auto, tus necesidades

La prima de tu seguro de auto refleja el año, modelo y tipo de auto, el número de autos asegurados y el número de personas aseguradas en tu póliza. Por ejemplo, la prima puede aumentar si añades un conductor adolescente.

Límite de cobertura

Tu límite de cobertura es el monto total en dólares que tu aseguradora puede pagar si presentas un reclamo por una pérdida cubierta (en la terminología de seguros esto significa cualquier daño cubierto por tu póliza).

Tu cobertura es más amplia cuanto mayor sea tu límite de cobertura, pero por lo general pagarás primas más altas por esta cobertura (normalmente pagas primas más bajas si reduces tus límites de cobertura). Habla con tu agente de seguros para averiguar si puedes ahorrar dinero.

Deducible

El deducible es la cantidad que tú aceptas pagar cuando presentas un reclamo cubierto por tu póliza.

Por ejemplo, digamos que una reparación por daños cuesta $1,500. Si tu deducible es de $500, tú pagas los primeros $500 y tu compañía de seguro paga los $1,000 restantes para cubrir la reparación. Por otro lado, si la reparación por daños cuesta, digamos, $500, o menos, entonces tú cubres todos los costos de reparación porque no exceden la cantidad del deducible.

Un deducible más bajo quiere decir que pagas menos después de un accidente. Sin embargo, tendrás que pagar una prima mayor por esta cobertura más amplia (asimismo, un deducible más alto puede reducir tus primas, pero aumenta los costos que pagas de tu propio bolsillo después de un accidente).

Historial del conductor

Tu historial de conductor del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV, por sus siglas en inglés) es como tu currículo detrás del volante. El historial le permite a tu aseguradora revisar tu récord como conductor y puede tener un impacto definitivo en tu prima de seguro de auto.

En la mayoría de los estados, al evaluar tu historial de conductor se revisan los últimos 36 meses detrás del volante (si se están investigando accidentes, es posible que se revisen los últimos 60 meses). Un historial limpio quiere decir que puedes pagar primas más bajas y ser elegible para descuentos por ser un conductor responsable.

Por otra parte, si tienes infracciones detrás del volante, accidentes o reclamos por daños durante el periodo de tiempo revisado, podrías pagar una prima más alta para cubrir los riesgos adicionales asociados a un historial insatisfactorio.

Calificación de seguro

Fuera de los detalles específicos de tu póliza, uno de los factores más importantes para determinar tu prima es tu calificación de seguro, que se basa en la información de tu reporte de crédito.

Tu calificación de seguro es una variable excelente para predecir las pérdidas de seguro que pudieras tener en el futuro. Si tienes bajas probabilidades de tener pérdidas de seguro, estas calificaciones permiten a la compañía de seguro recompensarte con primas más bajas.

Algunos de los factores que ayudan a determinar tu calificación de seguro incluyen: relaciones a largo plazo con entidades crediticias, bajos saldos pendientes de deudas, un número reducido de cuentas recién abiertas y un número reducido de solicitudes para aumentar tu crédito u obtener crédito adicional.

Las calificaciones de seguro también contemplan factores como bancarrotas, acciones legales y deudas no pagadas o incumplidas. Todas estas variables se evalúan de manera detallada e imparcial permitiendo que los factores positivos tomen precedente sobre los negativos para obtener una calificación global (estos factores pueden variar de estado en estado).

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Martes 4 de Agosto
Fuente: Allstate